创业公司如何融资渠道研究(创业公司如何融资渠道有哪些)

回想当初疫情刚来袭的时候,很多大型连锁门店类企业的资金流立马捉襟见肘,危机重重,也搞得人心惶惶:记得2020年2月份的时候,西贝餐饮负责人在接受专访的时候,表示为应对疫情危机,集团400家门店计划只保留100多家外面业务,并预计春节前后1个月要损失7-8个亿,企业账上资金流撑不过3个月;

其实这只是很多大型连锁餐饮等行业的一个代表,但毕竟瘦死的骆驼比马大,大型企业利用自己的快速反应能力、资金资源优势以及前期跟各金融渠道建立的深入合作关系等,度过短期的难关还是没什么问题的,当时西贝在四天之后就收到了浦发银行提供的1.2亿元的流动资金贷款

大集团、大企业在获取银行等金融机构的信贷或者资金支持上,确实还是有很大的优势,因为人家筹码多(大),毕竟银行也惦记着这些大企业资金流的贡献;那对于我们这些中小微企业来说,想跟银行申请贷款,还真不是那么容易的,绝大多数银行确实只愿意干锦上添花的事情;虽然当时国家从央行、金融局、税务等各政府层面,均发布了很多的支持和优惠政策,很多企业感慨国家的政策确实非常好,但真正能享受到这些优惠政策的企业并不多;

我本人在疫情期间,代表企业对接过的银行(含同一行不同分支机构)也不少于20家,但各家银行均表现出非常的谨慎,担心企业还不上贷款变成坏账,条件好一点的给你放个200、300万算是非常不错的了;除非企业有房产、法人有房产豪车等来担保,或者拉着担保公司进来,这样企业就得多掏1.5-2.5个点的担保费用,企业融资成本又增加不少;所以中小企业争取不是,不争取也不是;

那么中小型企业在日常经营当中,能否争取到一些无抵押的信用贷款呢?其实还是有一些机会的,我在这里跟大家分享几类,供大家参考或者关注:

1、税金贷。各家银行可能叫法上会有一些不同,有的银行叫税贷通,有的叫金税通等等,但本质上就是根据企业交纳的税金来反推公司的营业额,而给到企业的一种授信;这个一般企业的额度不会太大(可能也就在200万左右),但速度相对较快,预计二周左右贷款就能下来,并且可以在1、2家银行同时申请;

2、发票:根据企业销售开出的发票和采购进来的发票的量,来反推你的营业额,而给到企业的一个授信,办理流程跟税金贷差不多;

3、科技贷。这个主要是政府给高新技术企业、专精特新等企业开的绿色通道,有专精特新或者国家小巨人资质的哪怕企业是小亏,或者盈利不高都能下来贷款,并且利率还有较大优惠;

4、创业贷:部分银行(比如民生、招商等)还能针对优质创业者提供创业贷款,现阶段北京地区是单个企业不能超过300万额度,且只能申请一次;国家直接补贴给银行一部分利率,因为有国家补贴,银行也很乐意干这个事,企业承担的利率基本上也不会超过2.5%;

5、电商平台信用贷(电商贷)。现在很多企业在比如像天猫京东等大型平台上,都开有自己的店铺,这类贷款本质上是根据你在平台的账户资金流水(数据)来给你的一个信贷额度;有些细心的人会发现,每年双十一、618、双十二等大型电商节日前夕,平台都会有意向地将你的额度给你放大,因为考虑到商家要提前进货等大额开支,有这个资金需求,甚至还有专门针对某一个营销活动,比如像以前的“聚划算”、“钻展”等,给商家提供这种短期的订单贷产品;等大型节日结束或者活动结束后,将你的额度再收紧,贷款可以直接从后面商家的订单结算款中进行扣减;

很多平台还可以日借日还,你想借几天就借几天,还款也很方便,只要在平台账户上点击还款即可;但这类电商贷款利息都比较高,年利率可以达到18%左右;适用于季节性或者专项活动的这类短期资金补充需求。

总体来讲,还是银行贷款利息比较低,所以企业可以根据自身的资金流水等资源条件,选择2-3家相对合适的银行作为战略性合作银行,平时将关系铺垫好、做到位,争取一个相对比较高的信贷额度,以备不时之需;

尤其是财务人员要有远见,要提前布局,在条件允许的情况下,适当地帮助银行客户经理完成一下存款任务等,这样企业后期有突发性的资金需求或者困难,就可以快速启用贷款,或者在申请额度以及审批进度上受益,千万不能在碰到资金困难时,才想起去跟银行建立和维系关系,此刻已为时已晚!

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